퇴직연금을 일시금으로 받을 경우, 퇴직소득세를 100% 한 번에 납부해야 합니다. 반면 연금으로 나눠 받으면 최대 40%까지 세금을 줄일 수 있습니다. 저도 지금 퇴직을 앞두고 이 선택지 앞에서 꽤 오래 고민했는데, 알면 알수록 결코 단순한 문제가 아니더군요. 수령 나이와 세금, 숫자로 보면 달라 보인다 퇴직연금을 연금 형태로 받으려면 두 가지 조건을 반드시 충족해야 합니다. 만 55세 이상이어야 하고, 퇴직연금 가입 기간이 5년을 넘어야 합니다. 저처럼 만 55세까지 10년 가까이 남은 경우라면 그 전까지는 원칙적으로 연금 개시 자체가 불가능합니다. 다만 한 가지 예외가 있습니다. 퇴직 시 수령한 퇴직금이 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 바로 이체된 경우, 가입 기간 5년을 채우지 못했더라도 만 55세..

연금저축이나 IRP에서 연금을 받을 때 적용되는 세율은 최저 3.3%에서 최고 5.5%입니다. 세액공제 혜택을 받고 몇십 년간 복리로 굴린 돈을 이 정도 세율로 정산한다고 생각하면 사실 꽤 합리적인 구조입니다. 저도 처음 이 숫자를 봤을 때 생각보다 낮아서 놀랐습니다. 연금소득세율, 나이에 따라 얼마나 달라지나 연금소득세(pension income tax)는 연금저축이나 IRP 계좌에서 만 55세 이후 연금 형태로 인출할 때 부과되는 세금입니다. 여기서 연금소득세란 세액공제를 받은 납입금과 계좌 내 운용수익에 대해 과세하는 방식으로, 납입 당시 세제혜택을 받은 만큼 수령 시 낮은 세율로 되돌려주는 구조입니다. 세율은 수령 나이에 따라 세 단계로 나뉩니다. 만 55세 이상 ~ 70세 미만: 5.5%만 70..

연금저축에 연 600만원을 납입하면 최대 99만원을 연말정산에서 돌려받을 수 있습니다. 저는 이 숫자를 처음 봤을 때 솔직히 믿기지 않았습니다. 단순히 노후 준비용 통장이라고만 생각했던 계좌가, 매년 10% 이상의 수익을 보장해주는 절세 수단이기도 했으니까요. 연금저축과 세액공제, 실제로 얼마나 돌려받을까 연금저축의 핵심은 세액공제(Tax Credit)에 있습니다. 세액공제란 납부해야 할 세금 자체를 직접 깎아주는 제도로, 소득에서 일부를 빼주는 소득공제와는 효과가 다릅니다. 쉽게 말해 세액공제는 세금 고지서에서 숫자를 바로 지워주는 방식이라 체감 혜택이 훨씬 큽니다. 현행 기준으로 연금저축은 연간 600만원까지 세액공제 대상이 됩니다. 총급여 5,500만원 이하라면 납입액의 16.5%, 초과라면 13...

솔직히 저는 처음에 연금저축계좌를 하나만 가지고 있으면 충분하다고 생각했습니다. 세액공제 받고, 그 안에서 ETF 사고, 나중에 연금 받으면 끝이라고요. 그런데 직접 굴려보니 계좌 하나로는 노후 인출 전략을 내 마음대로 통제하기 어렵다는 걸 깨달았습니다. 그래서 지금은 연금저축계좌를 두 개로 나눠 운영하고 있는데, 이게 생각보다 훨씬 유리한 구조입니다. 세액공제 분리: 계좌를 두 개로 나누는 실제 구조 연금저축계좌는 은행 주택청약처럼 1인 1계좌 제한이 없습니다. 증권사나 은행 등 여러 금융기관에서 각각 개설할 수 있기 때문에, 두 개 이상 운영하는 것이 얼마든지 가능합니다. 다만 여기서 오해하면 안 되는 부분이 있는데, 계좌를 두 개 만든다고 해서 세액공제 한도가 두 배로 늘어나는 건 아닙니다. 세액공..