ISA만기연장이 다가오면 가장 먼저 드는 생각은 "그냥 연장하면 될까, 아니면 해지하는 것이 더 유리할까?"입니다. 저 역시 처음 ISA를 개설했을 때는 의무가입기간인 3년만 지나면 자동으로 계좌가 종료되는 줄 알았습니다. 하지만 실제로 ISA를 운용하면서 공부해 보니 의무가입기간과 만기일은 서로 다른 개념이었고, 만기 시점에 어떤 선택을 하느냐에 따라 절세 효과도 달라질 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. 현재 저는 ISA 계좌에서 미국 ETF와 월배당 ETF를 장기 투자하고 있습니다. 그래서 만기가 다가올수록 단순히 계좌를 해지할지 말지만 고민한 것이 아니라, 지금 매도하는 것이 맞는지, 조금 더 보유하는 것이 좋은지, 아니면 연금저축으로 이전하는 것이 더 유리한지까지 함께 생각하게 되었습니다. IS..

투자를 열심히 하다 보면 어느 순간 "금융소득 2천만 원 넘으면 세금 폭탄 맞는다"는 말이 귀에 들어오기 시작합니다. 저도 처음엔 그냥 흘려들었는데, 실제로 이자와 배당이 조금씩 쌓이면서 이게 남 얘기가 아니라는 걸 체감했습니다. 겁만 먹고 투자를 줄일 게 아니라, 구조를 먼저 이해하고 전략을 세우는 게 맞다고 봅니다. 절세계좌를 미리 만들어야 하는 이유 금융소득종합과세란 이자소득과 배당소득을 합산한 금융소득이 연간 2천만 원을 초과할 경우, 초과분을 다른 소득과 합쳐 종합과세하는 제도입니다. 여기서 원천징수란 금융기관이 이자나 배당을 지급할 때 세금을 미리 떼고 주는 방식으로, 2천만 원 이하 구간에서는 15.4%가 원천징수로 끝납니다. 2천만 원이 넘는 순간부터는 초과분에 대해 종합소득세율이 적용되고..