처음 커버드콜 ETF를 알게 됐을 때 가장 먼저 든 생각은 "배당을 이렇게 많이 준다고?"였습니다. 연 10%가 넘는 분배율을 보니 솔직히 너무 좋아 보여서 오히려 의심부터 들었습니다. 세상에 장점만 있는 투자는 없으니까요. 그래서 직접 투자해 보기로 했습니다. 현재 저는 ISA 계좌에서 커버드콜 ETF를 꾸준히 보유하고 있고, 부모님 ISA 계좌에도 커버드콜 ETF를 담아드려 운용하고 있습니다. 처음에는 부모님도 "배당이 이렇게 많이 나오는 게 맞냐"고 반신반의하셨지만, 몇 달 동안 실제로 월배당이 꾸준히 들어오는 것을 보시고는 예금보다 만족도가 높다고 말씀하셨습니다. 물론 투자하면서 장점만 있었던 것은 아닙니다. 상승장에서는 일반 ETF보다 수익이 덜 나는 경우도 직접 경험했습니다. 덕분에 커버드콜 ..

요즘 뉴스를 보다 보면 하루가 멀다 하고 환율 이야기가 나옵니다. 원·달러 환율이 높은 수준을 유지하면서 "지금 미국 주식을 사도 될까?", "환율이 너무 비싼데 달러를 바꿔야 할까?"라는 고민을 하는 분들도 많아졌습니다. 저 역시 미국 ETF를 꾸준히 투자하고 있다 보니 예전보다 환율을 자주 확인하게 되었습니다. 처음에는 환율이 높으면 미국 주식을 사면 안 되는 줄 알았습니다. 하지만 몇 년 동안 직접 투자해 보니 주가와 환율은 항상 같은 방향으로 움직이지 않았고, 환율만 보고 투자 시점을 결정하는 것은 오히려 장기 수익률에 도움이 되지 않는 경우도 많았습니다. 최근 원화 약세는 글로벌 달러 강세와 대외 불확실성, 미국과 한국의 금리 차, 해외 투자 수요 등 여러 요인이 복합적으로 작용한 결과라는 분석..

ISA만기연장이 다가오면 가장 먼저 드는 생각은 "그냥 연장하면 될까, 아니면 해지하는 것이 더 유리할까?"입니다. 저 역시 처음 ISA를 개설했을 때는 의무가입기간인 3년만 지나면 자동으로 계좌가 종료되는 줄 알았습니다. 하지만 실제로 ISA를 운용하면서 공부해 보니 의무가입기간과 만기일은 서로 다른 개념이었고, 만기 시점에 어떤 선택을 하느냐에 따라 절세 효과도 달라질 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. 현재 저는 ISA 계좌에서 미국 ETF와 월배당 ETF를 장기 투자하고 있습니다. 그래서 만기가 다가올수록 단순히 계좌를 해지할지 말지만 고민한 것이 아니라, 지금 매도하는 것이 맞는지, 조금 더 보유하는 것이 좋은지, 아니면 연금저축으로 이전하는 것이 더 유리한지까지 함께 생각하게 되었습니다. IS..

CMA와 MMF는 둘 다 단기자금을 묶어두기에 좋은 수단이지만, 실제로 써보면 쓰임새가 꽤 다릅니다. 저도 처음에는 그냥 비슷한 거 아닌가 싶었는데, 직접 써보고 나서야 각각이 어떤 상황에 맞는지 감이 왔습니다. 이 글에서는 두 상품의 구조적 차이부터 금리 방식, 실전 활용법까지 짚어보겠습니다. 통장처럼 보이지만 구조가 전혀 다른 두 상품 MMF(머니마켓펀드)는 이름에서 알 수 있듯 '펀드'입니다. 여기서 MMF란 여러 투자자의 자금을 모아 국공채, 기업어음(CP), 양도성예금증서(CD) 같은 만기가 짧은 단기 금융상품에 분산 투자하는 집합투자기구를 말합니다. 쉽게 말해, 내 돈을 펀드매니저가 단기채권 시장에서 굴려주는 구조입니다. 반면 CMA(종합자산관리계좌)는 계좌, 즉 '통장'입니다. 여기서 CMA..

퇴직연금을 일시금으로 받을 경우, 퇴직소득세를 100% 한 번에 납부해야 합니다. 반면 연금으로 나눠 받으면 최대 40%까지 세금을 줄일 수 있습니다. 저도 지금 퇴직을 앞두고 이 선택지 앞에서 꽤 오래 고민했는데, 알면 알수록 결코 단순한 문제가 아니더군요. 수령 나이와 세금, 숫자로 보면 달라 보인다 퇴직연금을 연금 형태로 받으려면 두 가지 조건을 반드시 충족해야 합니다. 만 55세 이상이어야 하고, 퇴직연금 가입 기간이 5년을 넘어야 합니다. 저처럼 만 55세까지 10년 가까이 남은 경우라면 그 전까지는 원칙적으로 연금 개시 자체가 불가능합니다. 다만 한 가지 예외가 있습니다. 퇴직 시 수령한 퇴직금이 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 바로 이체된 경우, 가입 기간 5년을 채우지 못했더라도 만 55세..

연금저축이나 IRP에서 연금을 받을 때 적용되는 세율은 최저 3.3%에서 최고 5.5%입니다. 세액공제 혜택을 받고 몇십 년간 복리로 굴린 돈을 이 정도 세율로 정산한다고 생각하면 사실 꽤 합리적인 구조입니다. 저도 처음 이 숫자를 봤을 때 생각보다 낮아서 놀랐습니다. 연금소득세율, 나이에 따라 얼마나 달라지나 연금소득세(pension income tax)는 연금저축이나 IRP 계좌에서 만 55세 이후 연금 형태로 인출할 때 부과되는 세금입니다. 여기서 연금소득세란 세액공제를 받은 납입금과 계좌 내 운용수익에 대해 과세하는 방식으로, 납입 당시 세제혜택을 받은 만큼 수령 시 낮은 세율로 되돌려주는 구조입니다. 세율은 수령 나이에 따라 세 단계로 나뉩니다. 만 55세 이상 ~ 70세 미만: 5.5%만 70..